市场仍有诸多问题待规范
自2014年至今，宠物医疗险发展虽已经历时8年，但仍然处于行业发展初期，存在着定价不合理、销售不规范、理赔不便捷、消费者不信任等诸多问题。
对于消费者而言，选购宠物医疗险最大的阻力仍是“理赔难”问题。
记者在黑猫投诉平台以“宠物保险”为关键词搜索发现，共379条投诉记录，内容大多涉及“理赔难”问题。而在微博、小红书等社交媒体中，亦有用户表示，在申请宠物医疗险理赔时收到拒赔通知。
具体内容上，部分保险公司进行宠物医疗险理赔时处理拖沓，拒赔理由五花八门。例如，有消费者表示，在申请某款宠物保险的理赔时，系统中显示的定点医院成了非定点医院，可报销金额出现差异；宠物出现口腔疾病需要治疗，理赔时保险公司称口腔疾病为“宠物美容”而非“宠物医疗”，不予理赔。
对此，21世纪经济报道综合市场各类保险条款、常见问题及理赔案例，对消费者作出两点提示：其一，可选择已经使用宠物脸识别或鼻纹识别技术的保险，减少因识别差异造成的理赔风险。其二，投保前需仔细阅读该产品的承保病种、赔付的比例和额度、等待期和其他限制条件，如保障范围、等待期、投保年龄。
而对于保险公司而言，宠物医疗保险产品的理赔金额、精算定价等常见难题都仍需探索。
实际操作过程中，线上宠物险产品理赔过程客户报价与市场价差别过大的情况时有发生，需要第三方的介入和核查。同时，由于技术等因素的限制，保险公司难以实现高效的风险管控，尽管目前已经出现了宠物样态识别、鼻纹识别等技术，但其准确性及成本控制都有待加强。
此外，保险公司与宠物医院的合作模式也将直接影响消费者的理赔体验。
记者注意到，社交平台上有多起宠物医疗险理赔纠纷均与宠物医院与保险公司合作不畅有关。
理赔过程中，保险公司所需要的宠物就诊病历、就医诊断证明、正规发票和费用清单等资料，都需要宠物医院配合开具；若是在非定点医院就医，则需要医院进一步提供营业执照、动物诊疗许可证以及主治医生的执业兽医资格证等。
但现实中，有消费者表示，带宠物就医后，宠物医院表示无法开具相关发票；亦有消费者在非定点医院就医，申请理赔时向医生索要相关证件遭拒。
尽管市场仍有诸多问题待规范，但未来，低渗透率叠加风险保障需求缺口，“它保险”市场仍有巨大潜力待挖掘。